2019年11月6日，英國金融行為監(jiān)管局（FCA）創(chuàng)新總監(jiān)Nick Cook在倫敦首席數(shù)據(jù)官交流金融服務會議上發(fā)表了講話。
Highlights:
?FCA必須進行調(diào)整以適應其監(jiān)管市場中技術(shù)主導的變化
?FCA問自己是否可以增強其創(chuàng)新服務以擴大相關(guān)性和吸引力
?FCA希望刺激應對氣候變化和弱勢客戶挑戰(zhàn)的發(fā)展
?FCA正在研究通過創(chuàng)建“數(shù)字沙箱”以更好支持RegTech解決方案的方法
我們生活的世界正在迅速變化，而金融服務的變化更是如此。也就是十來年前，我們還幾乎無法識別出付款方式、選擇金融產(chǎn)品的方式以及消費金融服務的方式。這種變化在很大程度上數(shù)據(jù)革命驅(qū)動的，這意味著企業(yè)現(xiàn)在比以往任何時候都更加了解其當前和潛在的客戶，從而使他們能夠創(chuàng)造越來越多的定制產(chǎn)品和體驗。
但正如我們所知，“強大的力量伴隨著巨大的責任”。個性化程度的提高可能導致人們落伍。雖然低價格低風險似乎是理想的結(jié)果，但被保險定價為“高風險”或無法獲得信貸的消費者反而往往不希望發(fā)生的意外結(jié)果。
這種不斷變化的格局提醒金融監(jiān)管機構(gòu)，我們必須不斷適應。我們不僅要保護我們所監(jiān)管的市場和公司，而且還要保護消費者。這也提醒我們需要不斷關(guān)注成果。不要迷失在細節(jié)上或被新事物淹沒，而要專注于最終結(jié)果。最后，它提醒我們，我們必須預見并塑造接下來將要發(fā)生的事情，而不是被下一波不可避免的變革所塑造。
今天，我將談論我們的總體創(chuàng)新服務和監(jiān)管科技這兩個領(lǐng)域—我們目前正在思考如何才能在已經(jīng)取得的成就基礎(chǔ)上繼續(xù)發(fā)展，并在未來繼續(xù)保持合目的性。
創(chuàng)新服務和針對性方法
眾所周知，我們的沙盒（Sandbox）和更廣泛的創(chuàng)新服務（Broader Innovation Services）已經(jīng)存在大約5年了。從最初由兩人組成的為創(chuàng)新的商業(yè)模式提供監(jiān)管反饋的“ Project Innovate”開始，現(xiàn)已發(fā)展成為整個創(chuàng)新部門，致力于為消費者帶來金融市場的革新。
在過去的5年中，大約700家公司使用了沙盒、直接支持（Direct Support）和咨詢部門(Advice Unit)這些服務。在沙盒方面，已經(jīng)完成沙盒測試的47家公司中，大約80％在市場上運營，還有60家正在準備中。我們最近對創(chuàng)新產(chǎn)品的有效性進行了評估，總體而言，我想我們對在幫助新創(chuàng)意更快地進入市場,并幫助初創(chuàng)企業(yè)獲得融資方面所取得的成就感到滿意。
但重要的是，我們不倚賴于所取得成就，我們對迄今為止尚未取得的成就更加感興趣。毫無疑問，我們看到新的產(chǎn)品和參與者進入了市場的某些領(lǐng)域（零售銀行就是一個很好的例子），但我們也看到其他行業(yè)（如資產(chǎn)管理和退休儲蓄）的產(chǎn)品卻大大減少了。而且，我們還沒有真正看到真正的大規(guī)模的革新，尤其是大中型市場參與者并不是沙盒的狂熱擁躉。
原因很簡單，可能是沙盒與他們的需求并不相關(guān)，它不能滿足需求。這就引出了一個問題—我們是否需要對我們的服務進行某些升級以擴大其相關(guān)性和吸引力？我們是否需要調(diào)整模型以確保它比當前更適合于更多目的和需求？
其中一個我們尋求擴大進入沙盒的多樣性的方法，是鼓勵某些監(jiān)管領(lǐng)域的發(fā)展—嘗試確保沙盒有助于產(chǎn)生某些我們認為重要的理想結(jié)果。幾周前，我們專門提出了以下建議：
?解決諸如訪問、排除和漏洞之類的問題，使金融為所有人服務
?通過應對氣候變化帶來的挑戰(zhàn)，支持英國向綠色經(jīng)濟過渡
?利用技術(shù)來克服監(jiān)管挑戰(zhàn)—通過幫助受監(jiān)管的公司履行其義務
我們正在努力讓沙盒幫助我們實現(xiàn)某些重要的理想結(jié)果，例如圍繞氣候變化和脆弱性。
我已經(jīng)討論了技術(shù)和變革可能給社會上一些較弱勢群體帶來的意想不到的后果，因此我們認為，要努力保證盡可能多地利用技術(shù)來造福于人類。同樣，作為監(jiān)管者，繼去年首次舉行的以綠色和可持續(xù)發(fā)展模式為重點的“金融科技挑戰(zhàn)賽”之后，我們在應對氣候變化中可以發(fā)揮重要作用。